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A definição de riqueza

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O valor do trabalho, da competência, do dinheiro...

Enriquecimento:

A partir de dinheiro (herança, juros, investimentos);
A partir da competência (trabalho, carreira, empreendedorismo/oportunidade);
A partir da "treta"

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Post de setembro

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O processo decisório de compra

Utilitarismo econômico

Alternativa de maior valor





Outras postagens:
- Por que utilizar ferramentas de controle financeiro?
- O perfil de risco e os impactos de juros compostos no longo prazo.

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O perfil dos indivíduos na visão financeira de longo prazo

A enorme diversidade de perfis individuais existentes é essencial para garantir o dinamismo da economia de consumo (considerando a propensão ao gasto) e a formação de reserva de capitais (considerando a propensão ao investimento). Nesse aspecto, a avaliação do perfil individual nesse largo espectro de comportamentos torna-se relevante.

Podemos encontrar uma infinidade de perfis diferentes no universo existente de pessoas

Como experiência pessoal, costumo fazer um contraste de meu perfil pessoal, focado em metas de longo prazo, resistente a gastos desnecessários e preocupado com a eficiência econômico-financeira do meu núcleo familiar, com o de alguns conhecidos que, possuindo um perfil mais carpe diem, estão focados em curtir muito bem a vida, sem se preocupar tanto com o futuro e, muitos, aproveitando que os pais os apoiam financeiramente nessa jornada.

Não é uma questão do que é certo ou errado: existem os prós e contras de cada escolha, afinal, tudo é uma aposta: se eu morrer no meio do caminho antes de alcançar minhas metas de plena independência financeira... bom, me ferrei. Como falam, abri mão dos "melhores anos da minha vida" por nada. Por outro lado, se tudo der certo e eu viver 125 anos, certamente o futuro será muito menos sofrido do que no caso daqueles que dependem da subsistência provida pelo labor para manter seus hábitos de consumo, ainda mais devido ao costume dos gastos reduzidos e constante busca de maximizar a utilidade dos bens adquiridos. Isso viabiliza uma maior disponibilidade para cuidar de projetos pessoais, independente do âmbito ao qual pertencem.

Saindo da esfera do indivíduo e avaliando a esfera social, em uma visão pragmática, pode-se dizer que a riqueza, na sociedade, possui um caráter histórico, sendo altamente correlacionado com a riqueza acumulada por certos nichos da sociedade. Alguns estudos mostram que, especialmente em sociedades mais tradicionais/patriarcais, a riqueza permanece com os mesmos donos por gerações (a exemplo, as famílias mais ricas de Florença são as mesmas há quase 600 anos).

Quando avaliamos esse aspecto em uma lógica econômica pouco distributiva e focada em tributos sobre o consumo e não sobre a riqueza, a regra para os indivíduos é que, salvo a meritocracia promovida pela lógica do capital (que, logicamente, possui infindáveis falhas em seu núcleo conceitual), a mobilidade social quase inexiste. Na fuga dessa regra, torna-se necessário fundamentar a busca pela riqueza em alguns alternativas:

1. O desenvolvimento de conhecimentos e habilidades de relevância social, que promove um maior potencial de retorno financeiro pela aplicação dessas competências nas mais diferentes instituições;
2. A gestão eficiente de renda e patrimônio, que viabiliza a formação de riqueza e a educação dos hábitos de consumo, primando por aquilo que é mais útil ou necessário;
3. E o aproveitamento de oportunidades vinculadas a maiores rendimentos financeiros, relacionado ao empreendedorismo mas, também, à corrupção, elementos que consideram a relação risco vs. retorno e aspectos culturais, possuindo características peculiares no âmbito do Brasil.

As alternativas não são excludentes e altamente relacionadas ao perfil do indivíduo. A exemplo, a primeira alternativa tende a ser interessante para aquelas pessoas com menor propensão ao risco, sendo mais comum em uma relação de emprego mas também presente na óptica do empreendedor mais conservador. A segunda alternativa já tende a ser mais interessante para aquelas pessoas com menor propensão ao consumo que, através de planejamento e disciplina, conseguem se estruturar financeiramente. Já a terceira tende a ser de maior interesse para indivíduos com maior propensão ao risco, que investem seus esforços nas mais diferentes oportunidades, visando maiores ganhos.

Mesmo sendo caminhos não necessariamente exclusivos, é necessária uma avaliação de qual alternativa é a mais interessante para ser trilhada por cada um, considerando seus diferentes requisitos: enquanto a primeira demanda esforços de capacitação e aprimoramento pessoal, a segunda demanda esforços de planejamento e educação financeira e, a terceira, demanda significativo comportamento empreendedor. Pensando nisso, qual dessas combina mais com você?

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7 dicas para um planejamento pessoal efetivo

Quando iniciei minha carreira no Sebrae, decidi fazer um planejamento pessoal de 5 anos, determinando tudo o que queria alcançar nesse horizonte de tempo. Esse planejamento envolveu metas relacionadas aos mais diferentes âmbitos: saúde, financeiro, social, intelectual...

1 - Conhece-te a ti mesmo;

Saiba preferências e limitações, como se estimular ao alcance de objetivos.

2 - Determine prioridades;

3 - Estabeleça metas de longo prazo

4 - Com entregas de curto prazo;

5 - Busque parceiros e apoio;

6 - Celebre os bons resultados, atue sobre os insatisfatórios

Comemore, se recompense, mas corrija o que não estiver dando certo

7 - Acompanhe e ajuste seu planejamento, permanecendo fiel à proposta inicial

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Sobre o sadismo nas relações

Incomodar o outro propositadamente, inferiorizar para compensar o ego, etc. etc.

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A importância do consumo eficiente

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A relatividade do dinheiro no tempo

O que é dinheiro (moeda de troca para facilitação/intermediação do intercâmbio de bens e serviços);
O que é juros e inflação
O impacto das duas variáveis ao longo do tempo

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A dimensão financeira

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A vida e suas dimensões

Em uma avaliação do que é preciso para ser feliz, é de fácil percepção que é necessário um equilíbrio entre os principais componentes estruturantes da vida.Existem diversas teorias que buscam segmentar o bem estar do indivíduo em diferentes âmbitos. Minha percepção, em uma adaptação do modelo proposto pela Universidade de Michigan (2012), chamado de Wellness Wheel, segmenta a vida de um indivíduo comum em oito principais dimensões: 

• Physical: The role that you take in maintaining your body for strength, vitality and energy.
• Emotional and Mental: Being aware and managing your feelings, being at peace with who you are, and having the tools you need to weather life’s ups and downs.
• Environmental reflects the impact your environment (home, school, city, planet) has on you and the impact you have on the environment.
• Financial: Your relationship with money and skills for managing resources, as well as your ability to make good consumer choices and seek out appropriate financial opportunities.
• Occupational: The work you choose to do and how it contributes to your community and fulfills you.
• Social: How you choose to define and connect with your community and the people around you.
• Intellectual: Feeling stimulated and engaged with learning and staying open to new ideas and perspectives.
• Spiritual: Your understanding of your place and purpose, how you make meaning of what happens to you, and what your mind goes to for comfort or relief.

Todos esses elementos que compõem o indivíduo são interdependentes, apresentando uma influência mútua extremamente significativa.

Um âmbito em especial, que exerce forte influência em boa parte dos demais no qual realizei grande enfoque nos últimos tempos é o âmbito financeiro, até principal enfoque deste blog.

Quando levantamos a literatura de bem estar acerca do tema, identificamos sempre questionamentos como os s

No quiz 

16. I have developed a financial plan to manage my academic career.

17. I budget my spending each month.

18. I have enough money to manage my living needs while I am a student.

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